정리하기 : 개인 재정 관리 방법

돈은 많은 스트레스를 유발합니다. 개인의 재정 상황을 제대로 파악하지 못하는 사람은 거의 없으며 대부분의 사람들은 돈을 관리하는 방법을 배운 적이 없습니다. 부로 태어난 사람들조차도 자신의 부채와 자산이 어떻게 존재하는지 항상 알지 못합니다. 다행히도 훌륭한 개인 금융 앱이 있습니다. 이 앱을 사용하면 돈이나 부채의 양을 보여주고, 소비 습관을 분석하고, 신용 점수를 높이는 방법을 배우고, 긍정적 인 재정적 변화를 도울 수 있습니다.

재무 관리를 처음 사용하는 경우 다음 사항에 유의하십시오.

1) 재무 상황을 해결하는 데 시간이 걸립니다. 가치있는 것을 즉시 배울 수 있지만 몇 달 동안 실제로 개선되지는 않습니다.

2) 학습 과정은 지속적입니다. 재정 상황이 변함에 따라 계속 학습하여 잘 조정하십시오.

당신이 얼마나 많은 돈을 이해

개인 재정에 대해 배우기 시작하는 좋은 방법은 큰 그림을 보는 것입니다. 얼마나 많은 돈을 당신이 할? 빚이 얼마나됩니까?

Mint.com은 제가 가장 좋아하는 개인 금융 도구입니다. 부분적으로 돈을 사용할 때마다 큰 그림과 돈에 대한 세부 사항을 모두 보여주기 때문입니다. 먼저 큰 그림에 대해 이야기합시다.

Mint 계정을 만들 때 계정 확인에서 퇴직 계정에 이르는 모든 개인 금융 계정에 앱을 연결합니다. Mint는 각 계정의 잔액과 계정에서 발생하는 모든 거래를 추적합니다. 마치 같은 창에서 각 재무 계정에 로그인 한 것처럼 보입니다. 그런 다음 Mint는 모든 계정의 모든 잔액을 계산하여 순 가치가 양수인지 음수인지를 알려줍니다.

Mint는 현금 (체크 및 예금 계좌), 신용 카드 잔고, 투자 계좌, 대출 및 자산 (재산 및 차량) 유형별로 금융 계좌의 소계를 표시합니다. 이 요약은 순자산이 어떻게 결합되는지를 보여줍니다. 당신의 부채는 주로 모기지에서 발생합니까 아니면 당신은 모두 함께 취할 때 합산 작은 신용 카드 부채가 많이 있습니까? 또는 아마도 당신은 당신이 깨달은 것보다 401K 계정에 더 많은 돈을 집어 넣었습니다.

돈이 어디로 가는지 배우십시오

당신이 얼마나 많은 돈과 부채가 있는지 알게되면, 당신은 지출을 분석 할 수 있습니다. 일상적인 지출의 대부분이 신용 카드 및 직불 카드에서 발생하는 경우, 민트는 다시이 작업을위한 훌륭한 도구입니다. 일반적으로 현금으로 지불하는 경우 구입 한 모든 것을 기록하여 시작해야합니다. 현금 지출을위한 입력 필드가 있기 때문에 원하는 경우 민트에서이 작업을 수행 할 수 있습니다. 또는 Quicken 또는 FreshBooks와 같은 회계 앱이나 간단한 스프레드 시트를 사용할 수도 있습니다. 어쨌든 구매할 때마다 기록하십시오. 날짜, 지출 범주 (예: 임대료, 의류 또는 향응) 및 금액을 포함하십시오. 약 3 개월 후에는 유용한 데이터가 충분해야합니다.

신용 카드 및 직불 카드를 사용하는 사람들은 절차가 훨씬 쉽습니다. 민트에 로그인하면 모든 잔액뿐만 아니라 모든 계정의 모든 광고 항목 거래도 볼 수 있습니다. 이것은 이미 지출 내역을 가지고 있음을 의미합니다.

민트는 각 거래를 자동으로 분류하며, 거래가 잘못되면 변경할 수 있습니다. 이 앱은 또한 각 카테고리를 추가하여 커피 숍에서 술에 이르기까지 이번 주, 월, 분기 또는 연도에 지출 한 금액을 보여줍니다.

원형 차트에는 모든 거래에 대한 링크와 함께 상위 카테고리의 총계가 표시되므로이를 평가할 수 있습니다. 아마도 여행에 불필요한 돈을 썼을 것입니다. 거래를 클릭하고 초과 지출 내역을 직접 결정할 수 있습니다.

지출 패턴을 살펴보면 "이번 달은 특별한 달이었습니다."라고 말하면 과잉 지출을 기각하기가 쉽습니다. 결론을 내리기 전에 지난 달 지출이 비슷한 지 확인하십시오. 때때로 우리는 심지어 깨닫지 못하는 방식으로 소비합니다. 데이터를 보면 변명하기가 더 어려워집니다.

변경할 내용 결정

돈이나 부채가 얼마나 있고 돈을 어디에 쓰는지 알아 내면 재정 생활에서 무엇을 바꾸고 싶은지 생각할 수 있습니다. 퇴직 계획이 있습니까? 부채를 얼마나 긴급하게 상환해야합니까? 투자를 다양 화해야합니까? 긴급 자금으로 얼마를 유지해야합니까?

재무 상황은 독특하며 재무 목표도 고유합니다. 변경하고자하는 사항에 대해 생각할 때 해당 주제를 읽으십시오. NerdWallet과 LearnVest라는 두 가지 훌륭한 리소스가 있습니다. 이 사이트에는 빚을 갚는 방법부터 웨딩 보험에 대한 설명자에 이르기까지 개인 금융의 모든 문제에 대한 기사와 조언이 있습니다. NerdWallet에는 부채 지불 계산기가 있습니다

자신에게 맞는 예산을 세우십시오

종종 사람들이 처음으로 개인 재정을 관리 할 때 예산을 마련해야한다고 생각합니다.

예산은 모든 사람에게 한 가지가 아닙니다. 예산은 모든 가능한 카테고리에 대한 지출을 엄격히 제한 할 수 있습니다. 또는 임대 및 여행과 같은 일부 선택된 카테고리에 대해서만 계산 될 수 있습니다. 어떤 사람들은 공식적으로 어떤 종류의 예산도 공식적으로 계산하지 않고 대신에 다음과 같은 느낌으로 예산을 책정합니다.

예산은 절충에 매우 유용합니다. 사치품에 원하는 것보다 더 많은 돈을 쓰고 동시에 재정 목표를 달성하지 못하는 경우 예산을 통해 원하는 곳으로 돈을 보낼 수 있습니다. 예를 들어 테이크 아웃 런치에 월 300 달러를 지출하고 목표 중 하나는 휴가를 위해 연간 약 2, 000 달러를 절약하는 것입니다. 한 달에 $ 100의 점심 지출 한도를 정한다면 멋진 휴가를 보내기에 충분한 돈을 쉽게 가질 수 있습니다. 이제는 점심 지출을 부지런히 제한하고 초과 현금을 버리는 것입니다.

민트는 예산을 세우는 데 유용한 도구를 제공합니다. 예산 책정에 어려움을 겪는 사람들은 종종 YNAB (You Need a Budget)라는 도구를 추천합니다. YNAB에서는 지출 비용을 지불하든 저축을하든 소득 1 달러마다 목적을 배정해야합니다. YNAB 사용법을 익히는 데 시간이 걸리지 만 일단 입수하면 돈이 철저하게 책정됩니다.

빚을 얼마나 빨리 갚을 수 있는지를 계산하십시오

부채를 더 빨리 지불 할 여유가 있다면 어떻게해야합니까? 답을 찾으려면 수학을해야합니다. 이자율이 낮은 고정 대출을받는 경우, 돈으로해야 할 일에 따라 최저 금액을 지불하는 것이 좋습니다. 이자율이 높은 신용 카드 부채가있는 경우 가능한 빨리 지불하여 장기적으로 많은 돈을 절약 할 수 있습니다. 알기가 어렵습니다.

부채 계산기는 매월 최소 금액 이상을 지불 할 때 절약 할 수있는 금액을 보여줍니다.

개인 금융 앱 WalletHub에는 두 가지 이유로 좋아하는 부채 계산기가 있습니다. 첫째, 사용하기가 매우 간단하고 간단하며 페이지를 새로 고침하지 않고 숫자를 사용하여 지불액을 늘려서 절약 할 수있는 금액을 확인할 수 있습니다. 둘째, WalletHub는 신용 보고서를보고 부채를 찾아서 총액을 자동으로 가져옵니다. 최근에이 계산기를 사용했을 때 대출 기관이 허용하는 최소 월별 지불금을 가져 오는 데이터를 자동으로 알았습니다.

검사 결과는 지금 빚을 갚을 여유가 없다는 것입니다. 이 경우에는 죄송합니다. 어려운 상황이며 많은 사람들이 직면하는 상황입니다. 그러나 최소한 문제를 피할 때 알려지지 않은 죄책감에 대한 두려움으로 고생하는 대신 실제로 실천 가능한 지식으로 무장하고 있습니다. 바라건대, 당신의 상황이 개선 될 것입니다. 한편, 당신은 돈을 훨씬 더 단단히 잡을 것이고, 이는 당신이 정보에 근거한 결정을 내리는 데 도움이 될 것입니다. 그것은 그 자체로 큰 발전입니다.

신용 점수 이해 및 향상

해결해야 할 또 다른 일반적인 재정 문제는 신용 점수입니다. 신용 점수는 정말 혼란 스럽지만 다른 재정 문제, 즉 신용 한도가 필요할 때 자비 로울 수 있습니다. 모기지를 신청하든 새 신용 카드를 개설하든 신용 점수가 적용됩니다.

신용 점수 풀기 - 누가 만들어 내는가? 그들에게 무엇이 들어 갑니까? 당신이 어떻게 당신에게 접근 할 수 있습니까? - 곰입니다. 필요한 것을 얻는 가장 빠른 방법은 WalletHub 또는 Credit Karma를 사용하는 것입니다. 둘 다 무료입니다.

WalletHub는 신용 점수 중 하나를 가져 와서 (귀하의 허락이있는 경우) 재무 기록의 여러 요소가 점수에 미치는 영향을 설명하는 보고서 카드를 작성합니다. 그것은 모두 당신에게 특정 적입니다. 예를 들어, 신용을 책임감있게 사용하는 것에 대해 A를받을 수 있지만보고 된 소득보다 많은 부채를지는 D는 지원하는 것 같습니다. WalletHub는 점수를 높이기 위해 변경해야 할 사항에 대한 통찰력을 제공하는 여러 가지 요소를 명확하게 설명합니다.

Credit Karma는 비슷한 성적표를 가지고 있으며, 성적 만 사용하지 않습니다. 또한 Credit Karma는 서로 다른 두보고 기관에서 두 개의 신용 점수를보고 서로 다른지 여부를 확인할 수 있습니다. Credit Karma에는 각 요인이 미치는 영향에 대한 정보가 포함되어 있습니다. 예를 들어, 지불 내역은 신용 점수에 큰 영향을 주지만 총 계정 수에는 영향을 미치지 않습니다. 이 정보를 통해 점수를 높이기 위해 변경해야하는 요소를 확인할 수 있습니다.

앱으로 돈을 마스터 할 수 있습니다

다른 라이프 스타일의 변화와 마찬가지로, 개인 재정 상황을 원하는 곳에서 얻으려면 적어도 처음에는 끊임없이 경계해야합니다. 더 많이 배울수록 더 좋은 재정 습관을 유지할 수 있습니다. 여기에 제안 된 앱 중 일부를 필요할 때 전문적인 재무 조언과 함께 사용하면 돈에 대한 장기 계획을 세우고 프로세스에서 불필요한 스트레스를 제거 할 수 있습니다.