선명도 돈 검토 및 평가

신용 카드로 청구하는 커피 잔에 이르기까지 금융 거래를 디지털 방식으로 추적하는 것이 얼마나 쉬운 지 고려할 때 개인 재무에 대한 탭을 유지하는 것이 결코 쉬운 적이 없습니다. 거래가 많이 기록 될수록 거래 기록을 작성하고 분류하고 분석하는 것이 더 쉽습니다. Clarity Money는 Editors 'Choice Mint와 같이 많은 개인 재무 앱 중 하나로서 재무 계정과 거래를 하나의 앱으로 통합하여 지출 습관의 세부 사항과 재무 상태를 더 잘 보여줍니다. Mint에없는 한두 가지 기능이 있지만 Clarity Money는 Mint만큼 정밀하게 조정되지 않았습니다. 더 중요한 것은 앱을 테스트 할 때 사용하기 불편한 붉은 깃발을 보았습니다.

명확성 돈은 어떻게 무료입니까?

많은 무료 개인 금융 앱은 금융 상품 및 서비스에 대한 정보를 보여줌으로써 수익을 창출합니다. 선명도 돈도 다르지 않습니다. Mint 및 Credit Karma를 포함한 다른 많은 서비스와 마찬가지로 Clarity Money는 귀하와 귀하의 재정에 대해 수집 한 정보를 바탕으로 고도로 타겟팅 된 광고를 보여줍니다. Clarity Money는 신용 카드 거래를 볼 수 있으므로이자에 대한 지불 금액을 알고 있으므로 이자율이 낮은 신용 카드에 대한 광고를 표시 할 수 있습니다. Clarity Money가 돈을 절약하는 것과 관련된 더 나은 습관을 만드는 데 관심이 있는지 물으면 저축 예금 계좌를 개설하라는 제안을 보여줍니다. 광고 결과 서비스에 가입하면 Clarity Money가 추천 지불을받습니다.

많은 개인 금융 앱이 유사한 비즈니스 모델을 사용하지만 모두 그렇지는 않습니다. 예를 들어, LearnVest에는 무료로 재무를 추적하기위한 제한된 도구를 제공하는 프리미엄 모델이 있지만 재무 계획자로부터 더 많은 도구와 권장 사항을 얻으려면 프리미엄 멤버십을 지불해야합니다. LearnVest는 싸지 않습니다. 시작 비용 $ 299와 월 $ 19가 청구됩니다.

일부 다른 개인 금융 앱은 대신 투자 계정 또는 저축 계정과 같이 회사 또는 파트너가 제공하는 서비스에 대해 월별, 연간 또는 거래 수수료를 청구합니다. Qapital, StashInvest 및 Acorns가 모두 떠 오릅니다.

Clarity Money의 서비스

Clarity Money는 모든 재무 계정에서 광고 항목 거래에 대한 탭을 유지하고 해당 계정의 총 잔액과 전반적인 재무 상태를 파악할 수 있습니다. 웹 응용 프로그램의 디자인에서 모바일 우선 접근 방식으로 생성되었음을 명확하게 알 수 있지만 Android, iOS 및 웹 응용 프로그램에서 사용할 수 있습니다. 모바일 금융 앱의 인기를 감안할 때 놀라운 일이 아닙니다.

Clarity Money의 서명 기능은 월간 구독, 청구서 및 수수료와 같은 반복 청구에주의를 기울이고이를 검토하고 원하지 않는 서비스를 취소하라는 메시지를 표시합니다. 아마도 서비스를 오래 사용하지 않았음에도 불구하고 온라인 스트리밍 회사 또는 지역 체육관에 월 요금을 지불했을 것입니다. Clarity Money는 이러한 유형의 청구에주의를 기울이고이를 검토하고 계정 취소 여부를 결정하도록 권장합니다.

Clarity Money는 또한 앱을 통해 저축 예금 계좌를 개설 할 수있는 옵션을 제공합니다. 이 특정 계좌를 개설하면 앱을 사용하여 연결된 계좌에서 저축 계좌로 돈을 옮길 수 있습니다. 계정 조건은 즉시 명확하지 않으며 계정을 여는 단계를 시작하여 도구 설명, 앱의 서비스 약관 및 FAQ 링크를 통해 드리블하기 전까지는 사용할 수 없습니다. 결국 계정을 얻은 후 받은 요약 이메일입니다. 용어가 더 명확하지 않다는 사실은 저에게 적신호입니다.

Clarity Money 담당자에게 자세한 내용을 문의했습니다 (앱을 테스트하는 동안 모든 단계를 완료하지 않고 실제로 새 계정을 개설하고 싶지 않기 때문에). Wells Fargo의 베어링 저축 계좌. 이 모든 세부 사항은 프로세스 초기에 명확하고 분명해야합니다. 나는 그들이 찾기가 너무 어렵다는 충격을 받았습니다. 또한 제공된 계정이이자 부담이 아님에 실망했습니다.

언급했듯이 Wells Fargo 저축 예금 계좌를 개설하면 Clarity Money를 사용하여 입금을 시작할 수 있습니다. 다른 많은 개인 금융 앱에서는 보안을 위해 계정을 사용하여 계정간에 돈을 옮길 수 없습니다. Clarity Money에는이 제한이 없습니다. 실제로 Clarity Money 사용자는 이전에는 모든 종류의 계정으로 돈을 옮길 수 있었지만 대표자들은 보안상의 이유로 이러한 기능이 일몰되고 있다고 말했습니다. 나는 회사가 그 기능을 제거하는 것이 좋을 것이라고 생각하지만 앱이 처음에 그것들을 가지고 있다는 것은 나와 잘 어울리지 않았다. 그것은 붉은 깃발 2 번입니다.

Clarity Money는 무엇을합니까?

보다 일반적인 수준에서 Clarity Money는 Mint.com이하는 일을 정확히 수행하려고합니다. 즉, 개인 재무의 세부 사항과 대규모를 모두 보여줍니다. 그것은 당신의 금융 계정에 직접 연결하고, 그들로부터 정보를 가져오고, 모든 데이터를 한 곳에 통합합니다. 또한 합리적인 금액으로 지출을 자동으로 분류합니다. 음식, 엔터테인먼트, 여행, 청구서, 쇼핑 등에 지출하는 금액을 쉽게 확인할 수 있습니다.

예를 들어 앱에서 순 자산 또는 총 부채 금액을 빠르게 확인할 수 있습니다. 또한 자신이 만드는 것보다 더 많은 돈을 쓰는지 보여줍니다. 당신이 원하는 것과 비교할 때 소비가 많은 지출 범주가 있습니까? 이번 달 현재까지 지출이 월 소득과 일치합니까?

선택적으로 Clarity Money는 Experian에서 신용 점수를 가져올 수 있습니다. 이 서비스를 받으려면 생년월일 및 주민등록번호와 같은 본인에 대한 추가 정보를 제공해야합니다. 이러한 방식으로 신용을 확인하면 소프트 쿼리로 간주되므로 신용 점수가 손상되지 않습니다. Mint는 신용 보고서와 함께 무료 신용 점수도 제공합니다. (Mint는 그렇게 광고하지 않지만 실제로 자세한 신용 보고서를 제공합니다.) WalletHub는 신용 점수와 신용 보고서를 전문으로합니다. 무료 서비스는 신용 기록의 변경 사항도 모니터링하여 변경이있을 때마다 이메일 또는 기타 알림을 보냅니다. Credit Karma는 또한 신용 점수 및 보고서를 전문으로합니다.

디자인과 세부 사항

Clarity Money는 모바일 장치 용으로 명확하게 설계되었습니다. 계정을 설정하고 일부 신용 카드 및 은행을 연결하면 (순간 보안에 대한 추가 정보), 앱은 재무 상태, 내역 또는 지출 추세에 대한 다양한 정보가있는 카드를 표시합니다.

예를 들어, 한 카드에는 계정 목록과 각 카드의 현재 잔액이 표시됩니다. 다른 카드에는 이번 달 예상 지출 대비 지출 내역이 그래프로 표시됩니다. 또 다른 하나는 앱의 목적에 따라 다소 모호한 보고서 인 "지난 며칠 동안"지출 한 금액을 요약 한 것입니다.

카드를 클릭하면 크기가 커지고 일반적으로 정보에 대한 자세한 정보를 제공합니다. 카드 중 하나에 금액과 함께 반복 청구 목록이 표시됩니다. 내 카드에는 Netflix 가입과 두 개의 표준 보험 청구서가 포함되었습니다. 이 카드의 요점은 취소하거나 불필요한 반복 수수료를 원할 수있는 가입 서비스를 강조하는 것입니다. 제 경우에는 정보가 도움이되지 않았습니다. 나는 여전히 Netflix를 열렬히 사용하며 청구서 지불을 중단하지 않을 것입니다. 협상 할 수없고 필요한 지불 인 경우 반복 청구가 여기에 표시되지 않도록 할 수있는 옵션이 있습니다.

Clarity Money는 Mint와 마찬가지로 카테고리별로 광고 항목 거래에 레이블을 지정하지만 Clarity Money는 더 적은 수의 범주를 사용하지만 Mint에서 가능한 방식으로 사용자 정의 할 수는 없습니다. 예를 들어, Clarity Money는 막대한 탭, 식료품 또는 $ 5 라떼에 관계없이 모든 식품 구매를 한꺼번에 모 읍니다. 민트는 알코올, 식료품, 식당, 패스트 푸드 등을 분리합니다. Mint에 추적하려는 특정 범주가 없으면 Clarity Money에서 할 수없는 범주를 만들 수 있습니다. 민트를 사용하면 모든 범주에 예산을 할당 할 수 있습니다. 예를 들어, 커피 숍 구매를 한 달에 $ 40로 제한하려고합니다. Mint는 특정 범주에 대한 지출을 보는 데 능숙하지만 Clarity Money는 그 어느 것도 할 수 없습니다.

Clarity Money에는 Mint에서 찾을 수있는 기능 로그 현금 소비 및 현금 수입을 포함한 많은 다른 기능이 없습니다. 또한 트랜잭션을 분할 할 수 없습니다. 예를 들어, 옷가게에서 100 달러를 씁니다. 나는 50 달러 가치가있는 사람을 위해 선물을 샀고, 나머지 절반은 개인적 구매에 썼다. 본인이 100 달러를 소비 한 것처럼 보이지 않도록 분류를 나누고 싶습니다. 민트는 모든 거래를 여러 부분으로 나누고 별도로 분류하는 도구를 제공합니다. Clarity Money는 그렇지 않습니다.

Clarity Money는 안전합니까?

Clarity Money를 사용하는 것이 안전합니까? 앱 Money의 회사는 방화벽 및 VPN을 포함한 다단계 보안 메커니즘을 사용하여 수집 한 데이터를 보호한다고 말합니다. 데이터 전송은 TLS (Transport Layer Security) 1.2 및 256 비트 암호화를 사용하고 스토리지는 AES-256 암호화를 사용합니다. 회사는 또한 엄격한 데이터 액세스 정책 및 제어를 사용한다고보고합니다.

그러나 Clarity Money는 Mint와 LearnVest가 모두 사용하는 Norton Secured 프로그램 또는 LearnVest도 사용하는 McAfee Secure와 같은 독립적 인 보안 확인에는 참여하지 않습니다. 이 검증 프로그램은 소비자에게 기본 보안 구조에 대한 독립적 인 검증을 제공합니다. Clarity Money 담당자는 앱이 타사를 사용하여 사용자의 신원 확인 등 다른 정보를 확인한다고 언급했습니다.

개별 기기 수준에서 지원되는 iOS 전화 및 태블릿에서 암호, Touch ID 및 Face ID를 사용하여 앱의 잠금을 해제 할 수 있습니다. Android에서는 PIN 및 지문 ID가 지원됩니다.

서비스에 대해 100 % 자신감을 느끼지 못하게하는 앱을 테스트하는 동안 뭔가주의를 기울였습니다. 은행 중 하나가 제 3 자 액세스에 개인 비밀번호 대신 액세스 코드를 사용합니다. 즉, 개인 금융 앱을 사용하여 내 계정에서 읽기 전용 데이터를 얻으려는 경우 은행은 앱에 대한 액세스가 제한적임을 알고 있으며 비밀번호를 입력하지 않고 액세스 코드를 제공합니다.. 제 생각에는 모든 은행이이 서비스를 제공하는 것은 아닙니다.

어쨌든, 나는이 계정을 인증하려고 할 때 놀랐고 Clarity Money는 액세스 코드 요청을 결코 트리거하지 않았습니다. 대신 암호를 물었습니다. 과거에는 액세스 코드 요청이 항상 다른 개인 금융 앱과 함께 나타났습니다. Clarity Money 팀에이 특정 문제에 대해 물었을 때 담당자는이를 인식하지 못했으며 조사해야 할 것이라고 말했습니다. 그것은 나를 위해 붉은 깃발 번호 3입니다.

결국, 개인 금융 앱을 사용하는 것이 안전한지 결정하는 것은 의견의 문제입니다. 거의 항상 무료 서비스와의 상충 관계가 있습니다. 온라인 응용 프로그램에 개인 정보를 입력 할 때는 항상 위험이 따릅니다. 거의 항상 귀하의 데이터를 익명화, 집계 및 판매 또는 공유 할 수있는 권한이 부여 될 것입니다. 그러나 앱이나 서비스에서 얻는 가치는 잠재적 위험을 능가하기에 충분할 수 있습니다. 그것이 당신의 경우인지 결정하는 것은 개인적인 결정입니다.

우리의 신뢰를 얻지 못함

Clarity Money는 처음에는 금융 거래 및 계정을 상세하고 대규모로 더 잘 분석 할 수있는 한 곳으로 통합하는 다른 무료 개인 금융 앱처럼 보입니다. 그러나 서비스 테스트에서 사용하기에 너무 편안한 적기가 너무 많았습니다. 그것은 단순히 내 신뢰를 얻지 못했습니다. Mint는 지출을 추적하고 분석하기위한 개인 재무 도구 중 편집자 선택으로 남아 있습니다. 신뢰 문제, 우수한 예산 옵션, 청구서 지불 기능 및 재무 상태 관리를위한 더 많은 기능으로 Mint가 더 나은 옵션이됩니다.