비디오: This is Хорошо - Пока мамы нет дома. (ОтО)\\ (십월 2024)
오늘의 Fast Forward 에피소드에서 NerdWallet의 공동 창립자이자 CEO 인 Tim Chen은 이번 달 초 샌프란시스코 본사에서 더 나은 재정적 의사 결정, 신중한 재무 지식 및 방법에 대해 이야기하기 위해 참석했습니다. 핀 테크 부문은 시간이 지남에 따라 발전 할 것입니다. 아래에서 전체 대화를 읽거나보십시오.
Dan Costa: 오늘날 개인 금융 및 금융 기술의 세계에 대해 이야기합시다. 여러 가지면에서, 이 공간에서 소비자가되는 것이 더 좋은 시간은 아닙니다. 전화가 왔어요 은행 계좌를 확인하고 돈을 옮길 수 있으며 주식을 구매할 수 있습니다. 개인 재정을 관리하는 것이 가장 좋은시기 인 것 같지만 많은 방법으로 사람들은 여전히 부족합니다.
팀 첸: 물론입니다. 두 가지 큰 소비자 문제가 있습니다. 하나, 금융 상품을 구매하기가 정말 어렵습니다. A, B, C, D를 비교하고 무슨 일이 일어나는지 알기가 어렵습니다. 그리고 둘째, 당신은 돈에 대해 모르는 것을 모릅니다. 당신을 안내하는 훌륭한 재정 고문이 없다면, 다음에 무엇을해야할지 모릅니다. NerdWallet은이 두 가지 문제를 모두 해결하려고 노력하고 있습니다.
대부분의 사람들은 재정 고문을 받기 전에 보호 할 일정 금액이 필요하다고 생각합니다. 저축이나 주식 계좌가 많지 않은 대부분의 사람들은 재정 고문이 전혀 없기 때문에 인터넷에 자신이 남아 있습니다. NerdWallet은 실제로 많은 질문에 대답합니다. 부분적으로, 그들은 질문이 있고 검색을하기 때문에 검색을 통해 질문에 답하는 것 이상의 일을하고 있습니까?
일반적으로 재정 고문 인 경우 자산이 250K, 500K가 아니라면 "5 년 후에 돌아 오십시오. 돈을 관리 할 시간이 없습니다"라고 말합니다. NerdWallet은 실제로 그 격차를 해소하려고합니다. 더 나은 재정적 조언을 얻고 다음에해야 할 일을 알고 사실을 알기 위해 다가오는 밀레니엄 세대 또는 밀레 니얼 세대를 어떻게 얻습니까?
NerdWallet이 인터넷의 다른 모든 금융 방법 사이트와 다른 점은 무엇입니까?
NerdWallet의 강박적인 소비자 중심. 나는 실제로 많은 시간을 전국을 돌아 다니며 사람들의 거실에 들어가서 NerdWallet을 보여주고, 재정적 인 삶에 대한 질문을하고, 다른 사람들은 필요한 것을 이해하기 위해 질문합니다. 그것은 회사 전체에 퍼져 있습니다. 저의 희망은 NerdWallet에 갈 때 우리가 작성하는 모든 제품, 우리가 만드는 모든 제품에 세심한주의와 세부 사항이 들어간 것이 분명합니다. 우리는 비즈니스의 하향식 관점이 아닌 소비자 요구에 따라 로드맵을 개발합니다.
사람들은 신용 카드부터 모기지에 이르기까지 모든 것에 대한 추천을 받기 위해 당신에게옵니다. 당신이 다루는 금융 상품의 종류에 대해 조금 이야기 할 수 있습니까?
10 개 또는 12 개의 주요 금융 상품이 있습니다. 뱅킹 공간을 단순화하려는 경우 돈이 너무 적거나 돈이 너무 많거나 보험에 가입해야합니다. 돈이 너무 적 으면 대개 대학 교육, 자동차 또는 집을위한 것입니다. 돈이 너무 많으면 투자를 생각하고 인생이나 자동차 또는 집을 보호하고 있습니다. 그것은 일종의 제품 세계이기 때문에 모든 것을 다룹니다. 학생들이 직면하는 가장 큰 문제 중 하나는 연방 지원 신청서를 작성하는 방법을 모른다는 것입니다. 그래서 우리는 사람들이 대학을위한 FAFSA 양식을 작성하는 방법을 알아낼 수 있도록 도와 줄 것입니다.
그것은 금융 문제와 같은 것들이 있다는 것을 사람들이 이해하지 못한다는 것입니다. 그들은 단지 지불해야 할 것들이 있다고 생각하고 그것에 대해 가장 좋은 방법을 알 필요는 없습니다.
바로 그거죠. 일반적으로 학생 대출이나 모기지와 같은 것을 얻는 방법은 밥 삼촌과 이야기하는 것입니다. 그래서 우리는 많은 것을 듣거나 은행가가 현지 지점에서 말한 것을 수행하지만 쇼핑이 아닙니다. 실제로, 많은 금융 기관은 인터넷에서 찾을 수있는 것보다 가격이 저렴한 제품을 제공하기 위해 귀하와의 직접적인 관계를 활용하기 때문에 많은 돈을 벌 수 있습니다. 가격은 금융 상품의 금리 또는 수수료입니다. 우리는 그 모든 것들을 매우 투명하게 드러내려고 노력합니다.
사람들이 놓친 핵심 개념도 있습니다. 예를 들어 뮤추얼 펀드로 쇼핑을하고 관리 펀드를받을 때, 펀드에 구매할 때 해당 펀드와 관련된 수수료는 매우 작게 보입니다. 그러나 20 년 또는 30 년에 걸쳐 해당 요금이 계산 될 때 그 차이는 엄청납니다. 대부분의 사람들은 자신이 잃어버린 그 기회에 대해 선천적으로 이해하지 못합니다.
권리. 지난 3 년간 저의 고통스러운 순간 중 하나는 부모님이 저에게 전화를해서 "저희는이 펀드에 돈을 넣는 것입니다. 약 5 %의 선불 수수료가 있으며 금리와이 복잡한 모든 것을 잠급니다." 난 그냥 "아, 너도 아니야." 권리?
그들은 당신이 무엇을했는지 몰랐습니까? 그들이 귀하의 사이트를 방문하지 않았습니까?
그들은 매우 독립적입니다. 그들은 사이트를 방문하고 신용 카드 제품을 사용합니다. 그러나 그들은 관리 자금을 구입할 때 이런 종류의 지뢰가있을 수 있다고 생각조차하지 않았습니다.
의붓 아버지가 카메라를 사러 갈 때도 마찬가지입니다. 그는 항상 방금 구입 한 카메라를 보내주었습니다. "PCMag에 대한 리뷰를 보셨습니까? 제가 풀 타임으로하는 것을 알고 있습니다." 우리는 공통점이 있습니다.
이것에 대해 조금 이야기 해 보도록하겠습니다. 금융 문해력에 대한 아이디어입니다. 우리가 초등학교에서 가르치는 것이 아닙니다. 우리가 고등학교에서 가르치는 것이 아닙니다. 복리 관심이 어떻게 작용하는지에 대한 기본적인 이해없이 대학을 졸업 할 수 있습니다. 우리는 아래로 떨어지고 있으며 그 격차를 해소하기 위해 무엇이 필요합니까?
제가 그 문제에 대해 생각하는 방식은 재정적으로 되려고하는 사람들이 일반적으로 고등학교에서 대학으로의 전환입니다. 우리는 그들에게 몇 가지 기본 사항을 가르쳐야하지만 모든 것을 가르치는 것은 완전히 비현실적입니다. 그들에게 위키 백과를 외우라고 요구하는 것과 같습니다. 우선, 요점이 뭐야? 두 번째로, 우리는 그들이 모든 것을 알지 않고 좋은 결정을 내리기를 원합니다. 요컨대, 복리이자, 신용 점수의 작동 방식, 특정 물건을 구입해야 할 때와 같은 몇 가지 기본 사항이 있다고 생각합니다. 나머지 부분에는 NerdWallet과 같은 리소스가 있다고 생각합니다. 여기서 특정 질문을 할 때 정말로 명확한 대답을 얻을 수 있습니다. 기술이 보완되어야 할 부분이라고 생각합니다.
NerdWallet의 멋진 점 중 하나는 당신이 두려워하는 것과는 반대로 돈을 관리하는 것을 재미있게 만든다는 것입니다. 이야기가 쓰여지는 방식과 조언이 제공되는 방식으로 볼 수 있습니다. 그 중 얼마나 많은 것이 밀레니엄 시장에 호소하도록 설계되었으며 모든 연령층의 모든 사람들에게 호소력이 있습니까?
우리는 우리가 겪고있는 일에 대한 쇠약을 가지고 있으며, 확실히 그들의 재정 생활에서 시작하고 정착하는 사람들, 그래서 최근 대학 졸업생, 아마도 결혼하고 집을 처음 사는 사람들 일 것입니다. 우리가 다른 사람들을 돕고 싶지는 않습니다. 우리는 이미 주택을 구입 한 사람, 이미 퇴직 계획을 세운 사람과 이야기 할 때 새로운 것, 새로운 재정 방법에 대해 더 많은 저항이 있음을 알았습니다. 이 그룹은 종종 은행 계좌를 연결하거나 무료로 신용 점수를 얻는 것을 더 주저합니다. 이 거대한 균열이 있습니다. 종종, 우리는 우리의 이름이 말도 안된다고 생각하는 사람들을 볼 수 있으며, 그 전에는 "최고의 것"과 같은 사람들이 있습니다.
이름은 시험입니다. 당신이 이름이 멋지다고 생각한다면, 이것은 당신을위한 사이트입니다.
맞아요
그 요점에서 그 청중에게 다가 가기 위해 말해야 할 것이 있다고 생각합니다. 나는 20 년 동안했던 것과 같은 중개 회사를 가지고 있는데, 그 이유는 그 돈을 다른 이유없이 다른 곳으로 옮기지 않기 때문입니다. 사람들을 잠그고 첫 중개 계정이되는 것은 정말 가치가 있습니다.
물론, 특히 2 ~ 3 개 또는 4 개의 결정을 안내 한 경우. 우리는 최선을 다해 최선을 다하고 있음을 투명하게 보여주었습니다. 이것이 우리가 신뢰를 쌓는 방법이라고 생각합니다.
NerdWallet을 GPS가 아닌 더 많은지도로 묘사했습니다. 해야 할 일을 알려주는 장소가 많이 있지만 NerdWallet은 실제로 약간 다른 것을 시도하고 있습니다. 그 책 개념에 대해 이야기 할 수 있습니까?
지도를 기억하는 여러분에게는 도로지도 책이있었습니다. 친구가 사는 곳을 찾아 색인에서 찾아 본 다음지도로 이동합니다. 그런 다음 고속도로 시스템과 관련하여 어디에 위치해야합니까? 거기에 도달하기 위해 계속 진행해야 할 많은 컴파일과 프로세싱이 있습니다. GPS의 놀라운 점은 당신이 가고자하는 곳이고 "이쪽으로 가서 좌회전하십시오. " 너무 간단합니다.
15 단계를 미리 계획하지 않은 것 같습니다. 지금 바로 신속하게 도착할 수 있도록 올바른 조치를 취해야합니다. 저는 이것이 금융 상품 측면에서 실제로 구축되지 않은 것이라 생각합니다. 그것이 바로 로드맵이 지향하는 곳입니다.
사이트의 사용자에게는 조사 도구이기 때문에 사람들이 여러 차례 질문에 답변하려고하기 때문에 잠재 고객이 여전히 데스크톱입니까? 그들은 모바일로 옮겼습니까? 사람들이 요즘 뉴스 정보를 대부분받는 소셜 미디어 플랫폼에서 NerdWallet의 미래를 보십니까?
작년 어느 시점에서 50 % 이상 모바일이되었습니다. 5 년 전에 나에게 물었다면 "말도 안 돼. 전화로 모기지를 신청할 사람은 누구인가? 전화로 신용 상품을 신청할 사람은 누구인가?" FAFSA가 전화를 했나요? " 그러나 전화가 커지고 인터넷이 빨라지고 사용자 인터페이스가 향상되면서 인기가 높아졌습니다.
돈과 관련하여 사회는 매우 흥미로운 일입니다. 우리가 더 많이 생각한 것입니다. 사회적으로 작동하는 것은 오리엔테이션 측면에서 약간 다릅니다. 예를 들어, 작은 집에 대해 이야기하고 10 년 전에 퇴직 할 수있는 방법에 대해 이야기한다면 그것은 밀레니엄 세대가 좋아하는 것입니다. 그들은 "사람, 시각적입니다. 디자인 요소가 있습니다. 이봐 요, 내가 작은 집에 살면 실제로 일을 훨씬 적게 할 수 있습니다." 그 물건은 사회적으로 잘 작동하므로 사람들에게도 그렇게 투자하고 참여하고 있습니다.
커뮤니티는 얼마나 활발합니까? 제 말은, 여러분은 엄청난 양의 훌륭한 콘텐츠를 만듭니다. 매우 구체적이고 매우 유용한 경향이 있습니다. 커뮤니티가 스스로를 도와주고 있습니까? 사람들이 NerdWallet 일족의 일원이라고 생각합니까?
물론. 분석을 살펴보면, 항상 돌아 오는 고급 사용자가 있습니다. 우리를 한 가지 용도로 사용하는 사람들은 종종 돌아와서 다른 것을 위해 우리를 사용합니다. 나는 그것이 내가 가장 자랑스럽게 생각하는 것 중 하나라고 생각합니다.
우리는 많은 프로세스가 인공 지능 엔진으로 대체되고 있으며 많은 의사 결정을 내리고있는 자동화 시대에 접어 들었습니다. 금융 회사는 제품을 타겟팅하고 최적화하고 가격을 책정 할 수있는 엄청난 자원을 보유하고 있습니다. 소비자가 이러한 AI를 활용하여 재무 생활을 통해 사람들을 이끌고 이러한 비용 중 일부를 실시간으로 계산할 수 있다는 것을 알고 있습니까?
그래서 저는 이것이 세상이 가고있는 방식이라고 생각합니다. 우리는 99 %에 대해 재정 자문을 제공하고 확장 가능하게 만들려고하므로 세계가 어디로 가고 있는지 예측합니다.
봇 기술이 최소한 금융 연구 나 계산의 기본 사항을 다룰 수있을 정도로 정교하다고 생각하십니까?
정말 오랜 시간이 걸릴 것 같습니다. 문제는 개인화의 복잡성입니다. 많은 경우에, 나는 물어볼 필요가있다… 당신이 나에게 질문을한다면, 나는 정말로 적절한 답변을 제공 할 수 있도록 당신에게 5-7 개의 질문을 더 요구할 필요가있다. 귀하의 세금 상태 또는 귀하가 거주하고있는 주 또는 자녀를 대학 또는 이와 유사한 것들로 보내는 것이 목표인지 알아야 할 수도 있습니다. 그 모든 요소가 있습니다. 5 ~ 7 개의 질문 세트는 귀하가 저에게 요청할 수있는 모든 단일 질문마다 다릅니다.
그래서 이것은 매우 복잡한 것입니다. 우리가 그것을 공격하는 방식은 실제로 한 번에 한 덩어리 씩 가져 가려고합니다. 결국 우리는 의사 결정의 거대한 나무를 표준화 할 수있을 것이라고 생각합니다.
비트 코인에 대해 물어봐야합니다. 비트 코인은 사상 최고치 근처에서 거래되고 있습니다. 많은 사람들이 그것에 대해 이야기하고 있습니다. 거리의 일상적인 사람들조차도 Bitcoin에 투자 해야하는지 묻습니다. 투자 상품으로서 비트 코인에 대해 어떻게 생각하십니까?
전직 투자자로서, 이것은 정말로 나를 아프게합니다. 그것은 1700 년대 튤립 버블 이후 우리가 본 어떤 버블의 모든 특성을 가지고 있습니다. 만약 중국 할머니들이 무언가에 투자하기 위해 돈을 빌리고 있다면, 인간과 가능한 한 멀리 떨어져있는 것이 좋습니다.
그것은 마지막 돈입니다. 그러나 Bitcoin 자체가 올해 초부터 가치가 있었던 것의 곡선은, 당신이 무언가를 놓치고있는 것처럼 느껴지는 유혹을 받고 있습니다.
물론. 추측이다. 여전히 2, 3, 20x까지 올라갈 수 있습니다. 도박임을 깨달아야합니다.
그것이 제가 사람들에게 말한 것입니다. 재정 전문가 인 저에게 확인시켜 주셔서 감사합니다.
권리.
내가 당신을 무언가 이해하지 못한다면, 당신은 아마 그것을 사지 말아야한다고 생각하기 때문에 Beause는 내 친구들을 멀리했습니다.
예, 동의합니다.
주식 및 기타 금융 상품도 마찬가지입니다. 실리콘 밸리에서 보편적 인 기본 소득이라는 아이디어에 대해 이야기하겠습니다. 그것은 밸리의 다른 지역보다 더 빠르게 개최되고있는 것 같습니다. 기술 분야의 사람들이 이러한 자동화 움직임이 얼마나 강력하고, 얼마나 많은 작업이 제거 될지 실제로 이해하고 있기 때문이라고 생각합니다. 그러나 당신은 보편적 기본 소득이 일종의 유효한 개념이라고 생각합니까? 그리고 우리가 그런 식으로 전환하는 데 얼마나 걸립니까?
글쎄요, 이것은 정치적으로로드 된 질문입니다. 나는 반대편을 조금 논쟁하려고 노력할 것이지만, 나는 여기에 약간 중립적 입장을 취합니다. 예를 들어 사우디 아라비아를 살펴보면 효과적으로 UVI가 발생하지만 직원이 고도로 숙련 된 직업을 갖도록 동기를 부여하는 데 많은 어려움을 겪고 있습니다. 이 비행기 부품 제조업체는 사우디 아라비아에 공장을 만들려고했지만 사람들이 출근 할 수 없었습니다. 고려해야 할 요소가 분명히 있습니다. 저는 최근에도 많은 역사를 읽었으며 기술에 의해 일자리가 파괴 될 것이라는 많은 개념들이 반복해서 역사에 등장한 반복되는 주제라고 생각합니다. 저는 우리가 이러한 많은 기술 트렌드에 의해 생성 된 서비스 작업이 폭발적으로 증가 할 것이라고 믿습니다. 우리는 많은 사람들을위한 생산적인 일을 찾을 것입니다.
그것은 말하기 어려운 것이라 생각하기 때문에 흥미로운 접근법이기도합니다. 당신은 보편적 기본 소득이 그들이 일할 필요가 없을 정도로 높으면 사람들이 일을 할 수 없을 것이라고 상상해야 할 것입니다. 동시에, 인터뷰를하면서 "10 년 안에 방사선 전문의가 지금보다 많을 것 같아요?" 많은 트럭 운전사? " 우리는 산업계를 넘어 산업계로 진출 할 수있는 것처럼 보입니다. "이 산업은 타격을 입을 산업입니다." 나는 단지 그 선이 어디에서 그려 질지 모른다. 나는 그 새로운 직업이 무엇인지 확신하지 못하고, 사람들이 전환 할 수 있을지 모른다.
인류 역사를 보면, 거의 모든 사람들이 농사를 짓는 일을했습니다. 인간의 독창성은 그 이후로 모든 종류의 새로운 일자리와 기술을 창출 해 왔기 때문에 동일한 일이 일어날 것이라고 믿습니다.
내가 쇼에서 모두에게 묻는 질문에 대해 알아 보자.
괜찮아.
기술 트렌드 측면에서 가장 관심이있는 것은 무엇입니까? 밤에 당신을 유지하고 우리가 이것에 대해 잘못된 방향으로 가고 있다고 느끼게하는 것이 있습니까?
나는 소셜 미디어가 매우 교활하다고 생각합니다. 나는 그것이 매우 반응적인 매체라고 생각합니다. 알고리즘이나 다른 사람들이 내 앞에 놓은 내용을 모두 사용하겠습니다. 나는 깊이 생각하고 연구 된 것들과 같이 새로운 지식을 찾고 책을 읽을 때 가장 행복하며, 소셜 미디어에 너무 많은 것들을 드러내 기 시작할 때 실제로 잃어버린 것이 있다고 생각합니다. 정말 걱정입니다.
소셜 미디어의 문제는 우연이 아니라는 것입니다. 그것은 당신에게 정보를 전달하는 대신에 당신 을 산만하게하고 즐겁게하도록 설계되었습니다 . 알리는 데는 이점이 없습니다. 주의를 산만하게하고 시간을 늦추는 데는 많은 이점이 있습니다.
광고 노출이지?
그리고 데이터를 클릭 하고 좋아하는 프로필을 설정하면 클릭이 많을수록 좋아할수록 더 많은 경험을 제공 할 수있는이 자체 이행 서클을 만들 수 있습니다. 그리고 점점 더 많은 시간을 차지합니다.
맞습니다. 그리고 그것은 당신의 마음을 같은 생각을 가진 사람들로 좁 힙니다. 나는 그것이 매우 도전적인 것을 안다.
좋아하는 노래 인 재생 목록을 갖고있는 것 같으며 새로운 노래를 발견하지 못하고 모든 범주의 콘텐츠를 검색 할 수 있습니다.
맞아요 그래, 나는 책을 가장 좋아한다. 나는 내가 생각하는 방식을 바꾸었다. 당신은 소셜 미디어에서 그렇게 많이 찾지 못합니다.
당신이 매우 흥분하고, 깨어나고, 당신에게 놀라운 기술 트렌드가 있습니까? 당신은 "우리가 이걸했다고 믿을 수 없어"
이것은 매우 기본적이지만 Instacart와 같은 것들에서 기쁨을 찾습니다. 나는 너무 바빠서 건강하게 먹는 것이 너무 어렵습니다. 나는 명상적이고 창의적이며 요리하는 과정을 발견합니다. 모든 사람들이 균형 잡힌 삶을 누리기 위해해야 할 일은 매우 근본적인 것이라고 생각합니다.
Instacart는 요리를 가능하게 해주므로 절대 좋아합니다. 그것은 소셜 미디어를 조금 상쇄하는 것입니다.
소셜 미디어와 달리 시간을 절약하고 실제로 평균 시간에 더 많은 시간을 제공합니다. 당신이 없이는 살 수 없었던 일상적으로 사용하는 장치 나 서비스가 있습니까?
그것은 Instacart 일 것입니다. 재밌습니다. 실제로 많은 지역에서 플러그를 뽑고 더 많은 아날로그에 집중하려고 노력했습니다.
온라인에서 당신을 찾고 있다는 점에서, nerdwallet.com은 좋은 곳입니다. 사람들이 소셜 미디어에서 나를 팔로우 할 수있는 다른 장소가 있습니까?
글쎄, 나는 소셜 미디어를 유지하려고 노력하지만 분기에 한 번 트위터에 로그인 할 것이다. 그래서 @ timchen82입니다.
3 개월에 한 번?
권리.
좋아, 그것은 당신을 압도하지 않을 것입니다.
권리. 따라서 트위터에서 timchen82를 사용하는 데 약간의 시간이 걸릴 수 있습니다.
매우 시원합니다. 이 인터뷰를 해주셔서 감사합니다. 감사합니다.
물론. 저를 주셔서 감사합니다.
