체계화 : 앱이 재무를 도와주는 방법

모든 사람은 재정을 향상시키고 싶어합니다. 평균적인 미국인은 신용 카드 부채만으로도 수천 달러를 싣고 일반적으로 재정적으로 말하면 좋지 않습니다. 우리 중 많은 사람들이 개인 금융 앱을 사용하여 지출 및 절약 패턴을 파악하고 상황을 바꾼다.

그러나 대부분의 사람들은 금융 앱을 싫어합니다. 이러한 감정은 금융 기관에도 크게 적용됩니다.

Spent 팟 캐스트의 제작자이자 호스트 인 Lindsay Goldwert에 따르면, “은행에 대한 맹목적인 혐오와 수수료에 대한 분노, 그리고 그들에 대한 불신감이있다”고한다. Spent는 재정적 인 문제와 돈에 대한 느낌과 가벼운 분위기를 유지하는 쇼입니다. 재정적 인 조언보다는 돈과 관련하여 때때로 우리 자신의 최선의 이익에 반하는 행동에 대한 탐구에 관한 것입니다.

Goldwert에게 가장 충격적인 재무 통계를 요청했습니다. 그녀는 미국인의 63 %가 500 달러의 긴급 상황을 처리 할 수 ​​없다는 사실을 인용했습니다. "놀람 법안은 너무 많은 사람들을 당황하게하고 그들의 삶 전체를 혼란에 빠뜨릴 수있다"고 그녀는 말했다.

분명히 도움이 필요합니다.

개인 금융 앱 의 약속

개인 금융 용 앱은 업무 방식과 방식에 따라 매우 다양 할 수 있습니다. Goldwert는“사람들이 예산을 유지하고 추적 할 수 있도록 도와주는 앱에 대한 관심이 크다”고 말했다. 신용 카드 및 투자 계정을 포함한 모든 재무 계정에 연결하고 모든 재무 상태를 요약 한 서비스 및 앱인 Mint.com이 그 예입니다. Mint는 모든 계정의 잔액과 신용 카드로 구매를 청구 할 때마다 한 눈에 잔액을 보여줍니다.

Goldwert는“은행 잔고를 보는 것이 중요합니다. 그녀는 실시간으로 업데이트 된 거래와 잔액을 보여주는 앱이 "마법의 사고"를 없애는 데 도움이된다고 말했다. "돈이 얼마인지 모른다면 직불 카드를 스 와이프하고 통과 할 수 있도록기도 할 수 있습니다. 앱은 매일 잔액을 확인할 수있게 해줍니다. 이는 여러분이 가진 것과 지출 할 수있는 것을 정확하게 상기시켜줍니다."

앱 및 온라인 서비스 WalletHub의 분석가 인 질 곤잘레스 (Jill Gonzalez)는 많은 유용한 개인 금융 앱이 사람들이 예산을 세우고 예산을 준수하거나 나머지 재정을 추적하는 데 도움이된다는 데 동의합니다. 그러나 일상적인 소비 습관을 지켜 보는 것 외에도 적극적으로 행동해야하며 잠재적 인 문제를 신속하게 표시해야합니다.

곤잘레스는“이 앱은 비린내가 생겼을 때 사전에 문자 메시지를 보내야한다. 그녀는 "거래량이 많을 때나 신용 점수가 크게 변하면"이러한 문제를 해결할 필요가 없도록 자동 텍스트, 알림 및 이메일을 받아야한다 "고 말했다. 다시 말해, 금융 앱은 돈 관리를 개선하는 데 도움이되지 않아야합니다. 그들은 당신을 위해 실제 일을해야합니다.

Goldwert는 앱이 재정적 단서를주는 데 너무 관여 할 때 사람들이 싫어한다는 것을 알게되었습니다. "사람들은 자신의 지출을 알고 통제하기를 원하지만, 젊은 사람들은 음료를 마시거나 택시를 타고 집에 가면 징계를 받고 싶지 않다"고 말했다. "사람들은 예산에 유연성이있는 것처럼 느끼고 싶지만 비오는 날 기금이나 신용 카드 지불과 같은 목표를 향해 꾸준히 돈을 버는 것에 자신감을 갖고 있습니다. 그들이 미끄러 져도 불이익을받지는 않을 것이다."

일부 앱은 설정 한 예산을 초과 할 때마다 빨간색 표시를 표시하는 것보다 목표 달성 및 보람있는 행동에 더 중점을 둡니다. 예를 들어 Qapital은 절감 효과에 게임 레이어를 추가하는 앱입니다. 설정 한 규칙에 따라 자동으로 저축 계좌로 돈이 이동합니다. 예를 들어 "매끄럽게 매월 50 달러 미만을 지출하면 나머지 예산을 이자부 저축 예금 계좌로 옮깁니다."라는 규칙을 만들 수 있습니다.

Stash Invest와 같은 다른 앱은 투자 장벽을 제거하려고합니다. Stash는 소액의 투자를 신속하게하기 위해 수수료가 매우 적으며, 수천 달러가없는 바쁜 사람들이 돈을 투자하기 시작하는 매력적인 방법입니다.

앱에서 더 많은 비용을 보내도록 요구하고 있습니까?

SensorTower의 보고서에 따르면 일반적인 응용 프로그램 (특히 금융 응용 프로그램이 아닌)과 관련하여 2015 년 미국의 평균 iPhone 소유자는 35 달러를 소비했습니다. 가트너 (Gartner)의 최근 수치에 따르면 미국인은 앱 구매보다 앱 내 결제에 더 많은 비용을 지출하고 있으며 프리미엄 구독 멤버십이 포함되어 있습니다. 데이터에 따르면 일반적인 모바일 사용자는 인앱 거래에 3 개월마다 평균 9.20 달러를 지출합니다.

이러한 수치가 거칠지는 않지만 모바일 앱 및 기타 기술로 인해 다른 방식으로 더 많은 비용을 지출 할 수 있습니다.

Goldwert는“휴대 전화로 물건을 구매할 때 가능한 한 쉽게 클릭하여 구매할 수있는 단계를 없애는 데 전념하는 업계 전체가있다”고 말했다. Amazon 및 iTunes와 같은 서비스에서 한 번의 클릭으로 체크 아웃 옵션을 사용하면 쇼핑을 더 빠르게 수행 할 수 있으므로 구매를 다시 고려할 시간이 줄어 듭니다. 온라인 서비스에 대한 반복 구독은 사람들에게 몰래 악명을 떨칩니다. 음식 배달 앱조차도 적은 비용으로 더 쉽게 지출 할 수 있습니다.

"누군가가 예산을 삭감 할 수있는 가장 빠른 방법을 요구한다면, 가장 먼저 말하는 것은 심리스 또는 다른 음식 배달입니다."라고 Goldwert는 또한 그녀는 재정 고문이 아니며 팟 캐스트에 대해 재정적 인 조언을하지 않는다고 말했습니다. "나는 일주일에 몇 번 25 달러를 소비하는 것이 엄청난 예산 낭비라는 것을 알았다. 그 돈은 비오는 날 펀드에 쉽게 들어가서 빠르게 합산 될 수있다."

모든 테이크 아웃 주문, 인앱 구매 및 구독은 종종 신용 카드에 착륙합니다.

곤잘레스는 최근 신용 부채를 분석하고 있습니다. 그녀는 "2016 년 말까지 미국인들은 약 1 조 달러 상당의 신용 카드 부채 만 모았다"고 말했다. "가구당 약 $ 8, 500입니다. 2008 년에는 그 수가 $ 8, 400 였고 지속 불가능한 것으로 간주 되었기 때문에 무서운 수치입니다.

곤잘레스는 "소비자들은 지출과 지출, 지출을하고 있으며, 우리는 예전처럼 아무 것도 지불하지 않고있다. 2016 년 1 분기는 2008 년 이후 가장 적은 금액이다"고 말했다.

소셜 지출 앱 Venmo는 사람들에게 더 많은 돈을 쓰도록 권장 할 수 있습니다. Venmo를 사용하면 PayPal과 마찬가지로 피어 투 피어 트랜잭션을 빠르고 쉽게 만들 수 있습니다. 청구서를 신용 카드로 청구하는 친구와 저녁을 먹었다 고 가정 해 봅시다. 당신은 Venmo를 사용하여 그녀의 계좌로 직접 송금함으로써 당신의 절반을 깎을 수 있습니다. 그러나 Venmo와 PayPal의 가장 큰 차이점은 Venmo에서는 이전에 기록한 메모를 포함하여 모든 사람의 거래를 볼 수 있다는 것입니다 (Venmo에서 활동을 숨길 수는 있지만 기본적으로 표시됨).

Goldwert는“Venmo와 같은 소셜 지출 앱에 매료되었습니다. "저는 사람들이 지불 할 수있는 편리함이 마음에 들지만, 우리가 사물과 무엇을 위해 지불하는 금액을보고 공유 할 수 있다는 것이 재미 있다고 생각합니다." Goldwert와 Gonzalez는 Venmo가 사람들에게 돈에 대해 더 개방적이라고 촉구하지만 두 가지 방법으로 갈 수 있다는 데 동의합니다. 한편으로, 사람들은 친구들이 책임있는 지불을하는 것을 볼 수 있습니다. 반면에, 그것은 인스 타 그램에서와 같이 열린 삶에서 우리의 삶과 경험을 사는 또 다른 방법이라고 Goldwert는 말했다. "우리는 사람들이 어떻게 외출하고 돈을 가지고 즐겁게 지내는지를보고 있습니다."

고려해야 할 다른 것들

개인 금융 앱을 사용하여 지출을 관리하려는 사람은 올바른 것을 찾아 안전하게 사용해야합니다. Gonzalez는 개인 금융 앱이 무료 여야한다고 생각합니다. 그녀가 가입하기 위해 신용 카드가 필요한 경우, 아마도 그렇지 않을 것이며, 어느 시점에서 요금이 청구될 것이라고 그녀는 말했다.

또한 안전한 네트워크에 있지 않은 경우 개인 금융 앱에 가입하거나 사용하지 마십시오. 곤잘레스는 "무료 Wi-Fi를 사용하여 스타 벅스 중간에 신용 점수를 확인하지 마십시오"라고 말했다. "보안은 큰 문제이기 때문에 집이나 직장에 있는지 확인하십시오." 자신이 아닌 Wi-Fi 네트워크를 사용해야하는 경우 VPN 서비스도 사용해야합니다. 이렇게하면 연결에 보호 계층이 추가됩니다.

개인 금융 앱을 사용하여 보유하고있는 금액, 지출 방식 및 지출 방식을 파악하는 것 외에도 신용 점수 및보고를 주시하는 데 사용해야합니다.

곤잘레스는“4 건의 신용 보고서 중 하나에 오류가있다. 많은 사람들이이를 모른다”고 말했다. 그녀가 일하는 회사 인 WalletHub는 소비자의 신용 보고서를 주시하고 이에 대한 변경 사항을 표시하는 데 전문성을 가지고 있습니다. "때때로 사람들은 오류가 있다는 것을 알지 못하고 점수를보고 있으며, 그들이 무엇을 보류하고 있는지 파악할 수 없습니다. 때로는 자신이 한 일이 아니기도합니다. 단지 오류 일뿐입니다. 몇 달 또는 몇 년 전에 돈을 지불 했더라도 새 계정이 언제 생겨 났는지 또는 일부 부채가 상환되지 않은 것처럼 보이는지 확인하는 것만으로도 많은 도움이됩니다."

곤잘레스는 신용 점수가 낮 으면 필요할 때 돈을 벌 수있는 능력보다 훨씬 더 많은 피해를 입힌다는 점을 지적했습니다. 직업, 자동차 보험료 등을 위해 고용 여부에 영향을 줄 수 있습니다. 신용 보고서를받을 수있는 사람과 주마다 다른 내용에 대한 규칙이 있지만, Gonzalez의 요점은 신용 보고서의 간단한 오류가 귀하의 삶에 막대한 영향을 줄 수 있다는 것입니다. 크레딧에 큰 변화가 생길 때마다 깃발을 올리는 앱을 사용하는 것이 더 많은 이유입니다.

Goldwert는 앱 외에도 사람들이 실제 생활에서도 도움을받을 수 있다고 지적합니다. "나는 Debtors Anonymous에 대한 훌륭한 소식을 들었습니다. 사람들이 이해하는 사람들과 돈으로 자신의 문제에 대해 이야기 할 수있는 매우 안전한 공간입니다. 부채가 있거나 수치심이나 고립감을 느끼면 회의가 아주 좋습니다. 빚을 졌다는 것에 부끄러움을 느끼는 사람은 없어야합니다. 과정을 되돌릴 수있는 방법이 있지만 그렇게하는 우리의 감정에 대해 많은 정직이 필요합니다. 그것은 우리 중 많은 사람들이 우리의 수단 이상으로 소비하게 만드는 것들입니다."